Apa itu Betterment Financial? Tinjauan alat tabungan dan investasi

financial money tablet featured

#Apa #itu #Betterment #Financial #Tinjauan #alat #tabungan #dan #investasi

financial money tablet featured

Betterment adalah perusahaan investasi online berbasis di New York yang menyediakan tabungan dan peluang investasi menggunakan teknologi yang mudah dan didukung oleh orang-orang nyata.

Khawatir tidak cukup menabung untuk masa pensiun atau bahkan keadaan darurat? Apakah Anda akhirnya memiliki uang tunai harian di rekening bank Anda dan sekarang ingin mendapatkan pengembalian? Tidak tahu harus mulai dari mana? Betterment Financial menawarkan tabungan dan peluang investasi. Untuk memulai, yang Anda butuhkan hanyalah perangkat seluler dan kemauan untuk belajar.

Betterment adalah perusahaan investasi online berbasis di New York yang didirikan pada tahun 2008. Ini menawarkan investasi berbasis tujuan otomatis, juga dikenal sebagai penasihat robot. Berbeda dengan produk serupa yang ditawarkan oleh perusahaan seperti Personal Capital, Betterment tidak memerlukan investasi minimal untuk bergabung. Itu juga membebankan biaya yang jauh lebih rendah daripada kebanyakan pesaing.

Mulailah dengan Perbaikan

Untuk membantu memandu Anda, Betterment akan mengajukan serangkaian pertanyaan kepada Anda untuk mendapatkan gambaran tentang jenis investasi apa yang tepat untuk situasi Anda. Ini juga akan menanyakan usia Anda, penghasilan sebelum pajak, dan berapa banyak yang sudah Anda tabung, jika ada. Dari sana, perusahaan menyarankan serangkaian tujuan yang dapat membantu Anda mencapainya. Ini mungkin termasuk penciptaan jaring pengaman, dana pensiun atau investasi publik.

Salah satu hal pertama yang akan Anda perhatikan tentang penawaran Betterment adalah mereka memberikan informasi ini secara gratis. Dengan kata lain, Anda dapat mengambil rekomendasi lengkapnya, menyimpan atau mencetaknya, dan pergi ke tempat lain untuk berinvestasi. Secara alami, ia berharap Anda akan menggunakan tipnya dan mulai berinvestasi secara internal. Anda dapat mengatur investasi berulang atau satu kali untuk ini. Terakhir, setiap paket yang direkomendasikan menyertakan campuran saham dan obligasi yang disesuaikan secara otomatis berdasarkan usia Anda saat ini. Persentase pemisahan antara kedua jenis investasi tersebut secara otomatis berubah seiring bertambahnya usia.

Rencana perbaikan

Berikut sekilas tentang setiap rencana tabungan atau investasi Betterment:

Jaring pengaman

Betterment melihat menciptakan jaring pengaman bagi pelanggan sebagai tujuan tertinggi bagi sebagian besar investor. Untuk itu, perusahaan berharap dapat membantu Anda membuat portofolio investasi yang tumbuh lebih cepat daripada inflasi tetapi tidak terlalu berisiko. Penjatahan ini kemungkinan besar mencakup stok, tetapi tidak sebanyak rencana yang diusulkan lainnya. Namun, jaring pengaman harus tersedia jika terjadi keadaan darurat keuangan.

Masa pensiun

Semakin awal Anda memulai, semakin banyak fleksibilitas yang Anda miliki saat menyiapkan rencana pensiun. Namun, meskipun Anda berencana untuk pensiun dalam waktu kurang dari satu dekade, Betterment dapat memberikan beberapa saran. Secara umum, semakin muda Anda, semakin baik Betterment merekomendasikan memegang saham dibandingkan obligasi. Saat Anda mendekati usia pensiun, persentase antara keduanya perlahan bergerak menuju obligasi.

Investasi publik

Jika Anda tidak memiliki tujuan dasar, Betterment menawarkan saran dan perencanaan investasi umum yang sederhana. Tujuan ini tidak memiliki tujuan khusus atau tanggal keluar dalam konsultasi. Dengan demikian, ini adalah cara yang bagus untuk membangun tabungan jangka panjang dan mencapai tujuan serupa.

Tabungan dan pengecekan

Jika Anda ingin mendapatkan pengembalian uang Anda saat ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan rencana Peningkatan Tabungan Harian, di mana Anda bisa mendapatkan hingga 2,39% APY pada akun yang diasuransikan FDIC hingga $1 juta. Seperti penawaran Perbaikan lainnya, program tabungan tidak memerlukan setoran minimum.

Betterment juga menawarkan program rekening giro yang memiliki cashback ATM dan tanpa minimum rekening atau biaya pemeliharaan bulanan. Kartu debit tersedia bagi mereka yang mendaftar akun.

Penghematan yang lebih baik

pendidikan

Apakah Anda berencana untuk kembali ke sekolah atau memiliki anak yang akan melanjutkan ke perguruan tinggi, perencanaan pendidikan sangat penting. Sekali lagi, Betterment menawarkan cara untuk mencapai tujuan Anda berdasarkan biaya dan durasi yang diproyeksikan.

Apakah Anda memiliki lebih dari satu anak? Anda dapat membuat tujuan pelatihan terpisah untuk setiap anggota keluarga Anda.

Belanja utama

Tujuan yang lebih baik

Terakhir, ada tujuan pembelian asli Betterment. Di sini, Anda memberi tahu Robo-Avisor apa yang ingin Anda beli dan kapan. Dari sana, ini menyarankan strategi untuk mencapai tujuan Anda.

Banyak pilihan

Setelah memilih target, Anda harus memberikan informasi pribadi kepada Betterment seperti alamat, pendapatan, dan nomor jaminan sosial Anda. Jika Anda berencana membuat akun pensiun, Anda harus memutuskan jenis IRA yang tepat untuk situasi Anda. Betterment menjelaskan setiap jenis sepenuhnya online.

Ini dia! Proses pembuatan akun Betterment cepat, intuitif, dan, ya, tidak menyakitkan.

Setelah Anda membuat akun Betterment, Anda dapat menambahkan lebih banyak sasaran kapan saja. Misalnya, Anda telah memutuskan untuk membuka rekening investasi umum tetapi Anda juga ingin mendanai rekening tabungan. Anda dapat melakukan ini dengan mudah.

maju kedepan

Sasaran keuangan dapat berubah dengan cepat karena peristiwa kehidupan dan kekuatan luar. Misalnya, Anda mungkin tiba-tiba kehilangan pekerjaan atau pasar saham mungkin ambruk. Mungkin salah satu anak Anda telah memutuskan untuk tidak memulai kuliah seperti yang direncanakan semula. Atau mungkin, Anda telah memutuskan untuk bekerja lebih keras dari yang pernah Anda perkirakan. Terlepas dari perubahan apa yang terjadi, alat online Betterment dirancang untuk mengakomodasi perubahan waktu-nyata dan yang diproyeksikan ke setiap program Anda. Menurut pendapat saya, ini mungkin alasan terpenting untuk mencoba Betterment. Keuangan Anda akan selalu hidup, bernafas, dan ya, berubah, dan pahami ini.

Bagaimana dengan orang sungguhan?

Jika Anda salah satu dari orang-orang yang mendengar kata “robo” dan “investasi” dan merasa khawatir, Anda bisa tenang. Meskipun menggunakan algoritme untuk memberikan nasihat keuangan kepada pelanggan, Betterment juga didukung oleh orang sungguhan untuk berbicara dengan pelanggan.

Di antara paket konsultasi keuangan yang tersedia:

  • Paket Memulai ($199) memberi Anda waktu telepon dengan Certified Financial Planner (CFP). Orang ini memberikan tutorial langkah demi langkah untuk membantu Anda menyiapkan akun Betterment sehingga Anda dapat memaksimalkan semua sumber daya yang ditawarkan perusahaan.
  • Dengan $299, Anda dapat membeli paket audit keuangan di mana CFP dapat meninjau situasi keuangan dan portofolio investasi Anda saat ini.
  • Anda juga dapat membeli paket perencanaan kuliah atau paket perencanaan pernikahan seharga $299.
  • Terakhir, dengan $299, Anda dapat mendiskusikan paket perencanaan pensiun Anda dengan CFP untuk meninjau situasi, akun dan aset Anda saat ini, rencana pemberi kerja, dan lainnya.

Biaya

Di bawah paket digital tradisional Betterment, Anda membayar biaya tahunan sebesar 0,25% berdasarkan saldo yang dikelola perusahaan. Dengan paket Premium (0,40% p.a. dengan saldo minimal $100.000), Anda dapat menikmati semua manfaat paket digital plus saran untuk berinvestasi di luar masa pensiun. Rencana tersebut juga mencakup akses tak terbatas ke profesional CFP perusahaan.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut di situs web Betterment atau mengunduh aplikasinya di Google Play atau App Store.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *